一、产品定位：聚焦细分市场，填补行业空白

建筑工程设备（如塔吊、挖掘机、泵车等）是建筑企业的核心资产，但传统金融机构往往因设备流动性弱、评估难而较少提供专项融资。该产品瞄准这一痛点，为预购买或已持有建筑工程设备的中小微企业及个人提供融资支持，尤其覆盖西南地区基建需求旺盛但融资渠道有限的市场。

二、核心要素：兼顾灵活性与风险控制

1. 额度与期限

- 额度：5万-2000万，覆盖从小型设备（如高空作业车）到大型设备（如搅拌站）的融资需求；

- 期限：36-60期（3-5年），与工程设备的平均使用周期（5-8年）匹配，减轻还款压力。

2. 利率与费用

- 月利率6-8厘（年化7.2%-9.6%），高于银行基准利率（如重庆银行“设备更新贷”年化约4%-6%），但低于民间高利贷（年化通常超15%），反映对设备抵押风险的定价；

- 额外成本：保证金5%、提前还款手续费（剩余利息的2%），可能加重短期周转客户的负担。

3. 抵押与风控

- 可抵押设备：覆盖汽车起重机、塔吊、挖掘机等10余类建筑工程设备，抵押成数为评估价的5-8成（需结合设备损耗、经营状况动态调整）；

- 准入门槛：

- 企业：成立≥12个月、无重大股权变更、开票收入覆盖还款、信用记录良好；

- 个人：22-65岁、有房产（含自建房）、征信近两年无“M3”（即无连续3个月逾期）；

- 流程风控：需提交设备合格证/产权证、购买发票、近1年流水等资料，通过“提交设备信息→初筛→下户尽调→现场验设备+装GPS→签约放款”全流程把控风险。